不動産をポートフォリオに組み入れるメリットとは？（2）｜｜センチュリー21レイシャス

本ブログでは、不動産投資をする前に知っておきたい情報をお届けします。

1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。

今回のテーマは「不動産をポートフォリオに組み入れるメリットとは？（2）」です。

貯蓄だけでは将来の不安が拭えない現代、お金に対する人々の意識は「貯蓄」から「資産運用」へと変わりつつあります。
その方法は上場株や投資信託の購入、マンション経営とさまざまです。

資産運用する際に大事なのは、適切なポートフォリオを作成して計画的に運用することです。
本ブログでは、ポートフォリオの重要性を考えるとともに、不動産をポートフォリオに組み入れるメリットについて解説します。

1.自分に合った資産を選ぶ

投資対象となる資産の種類はさまざまです。異なる種類の代表的なものを以下に列挙します。

1-1.株式

株式とは分割された企業の所有権のことで、業績が良ければ、株式数に応じて配当を受け取ることができます。

上場銘柄は株式市場で自由に売買することができます。外国企業の株式も証券会社によっては購入可能です。

1-2.投資信託

投資信託は運用会社が不特定多数の投資家から資金を集め、
専門家であるファンドマネージャーが選んだ国内外の株式や債券などさまざまな資産を組み合わせて運用します。

毎月分配金が出るタイプと、分配金を再投資して元本に組み入れるタイプのものがあります。

1-3.FX（外国為替証拠金取引）

外貨投資のことで、外国為替の"Foreign Exchange"からそれぞれの頭文字を取ってFXと呼びます。

例えばFXでは1ドル100円のときにドルを購入し、1ドル110円になったらドルを売って円を買います。
それにより、10円の利益が出ます。

FXでは自己資金の25倍までの取引が可能であり、仮に100万円を投資した場合、2,500万円まで取引が可能になります。

1-4.不動産

不動産投資にはいくつかの方法があります。
マンションやアパートなどを購入し、それを貸し出すことで家賃収入（インカムゲイン）を得ることが一般的です。

ローンを組むと小額の自己資金で不動産を購入でき、ローン返済に家賃収入を充てることができます。
また老後を見据えたライフプランニングの一環として不動産投資もあります。

2.資産運用に不動産投資を組み入れるメリット

では、資産運用に不動産投資を組み入れることでどのようなメリットが得られるでしょうか。

4-1.4つのメリット

1.家賃収入が長期間にわたって投資家にもたらされる

不動産投資の最大のメリットは、経済状況が大きく変化して、株価が乱高下するようなときでも、
その資産価値は安定し、毎月決まった金額の家賃収入が、長期間にわたって投資家にもたらされることにあります。

2.ローンが組めるので大きな投資が可能

投資対象となる不動産を担保にすることで、金融機関でローンが組めるので、自己資金よりもはるかに大きな投資が可能です。
そして、ローン返済後には土地や建物といった現物資産が手元に残るのです。

3.生命保険の代わりになる

現役引退後の生活を見据えるのであれば不動産投資は魅力的な投資対象といえます。
ローンを組んだ時に加入する団体信用生命保険が生命保険の代わりになり、また、家賃収入は年金に近い役割を果たします。

4.節税になる

相続が発生したときには、不動産の相続税評価額は他の金融資産と異なり、低く評価されるので、節税効果を発揮します。
このような特徴を持った資産は他にありません。

低金利で銀行に預けていても、お金はほとんど増えません。
しかし、銀行預金並みに資産価値が安定し、預金金利よりも高い利回りをもたらしてくれるのが不動産です。

資産運用は早く始めて、長く続けることが重要です。
長期運用が前提の不動産こそ、まさにその中核を担う資産になるのではないでしょうか。

4-2.ポートフォリオのうち不動産の割合はどれくらいがいいのか？

ポートフォリオのうち不動産の割合はどれくらいが良いかは、判断に迷うところでしょう。
人生という長いスパンでみた場合、不動産投資の優位性は明らかです。

毎月の家賃でローンを返済し、老後は賃貸収入を得られるため個人年金の代わりにもなります。

そう考えると、ポートフォリオの50％を不動産で持っていると安心といえそうです。

不動産で基礎を固めたうえで、株式・投資信託・債券等の投資資産に30％、現金・預金に20％という比率であれば
それほど大きなリスクはないといえます。