カテゴリ：不動産の知識(札幌) / 投稿日付：2023/02/24 00:00
本ブログでは、マンション経営をする前に知っておきたい情報をお届けします。
1分ほどで読める内容ですので、ノウハウをぜひ身につけてください。
今回のテーマは「生命保険と不動産（後編）」です。
マンション経営と生命保険が関係あることをご存じでしょうか。
後編では保険と不動産の比較、保険の注意点や見直しについてご紹介します。
終身保険と不動産の比較
・仮定 マンション経営(ディアレイシャス浅間町ステーションフロントの一例)
価格1,940万円※ ローン期間35年(420か月) 月々の負担額2,288円
(内訳 家賃71,000円-ローン返済額63,538円-管理修繕費6,200円-集金代行手数料3,550円=-2,288円)
・終身保険(A社のプラン参考)
現在30歳の人が毎月37,480円の保険料で保険料払い込み期間65歳までの終身保険を契約したと仮定。
死亡保険は2,000万円。保険料払い込み期間は35年で累計保険料は1,574万円(37,480万円×420か月)。
・解約返戻率が112%であると仮定した際の比較。
マンション経営に比べて終身保険のほうが月の負担が大きい。
解約返戻金が100%を超えるのは払い込み期間満了時のため、支払期間中は解約をすると元本割れが発生します。
マンション経営では家賃収入で月々のローン支払い額を減らし、少ない持ち出しで運用が可能です。
ローンの完済前に物件を売却しても物件の価値が高まっていれば利益が出ることもあるでしょう。
生命保険の注意点
・インフレ時は保険金が目減りする
インフレ化する(物価が上がる)と通貨の価値は目減りしてしまいます。
保険金額は基本的に変動しないため受け取れる保険金は価値が下がってしまうことになります。
対して不動産はインフレで物価が上がるとそれに伴い物件価格も上昇します。家賃(賃料)も物価の1つです。
インフレーションになれば家賃も上昇します。お金などの金融資産は発行主である国の信用によって価値が変動するのに対し、
現物資産は「物」そのものに価値があるため、価値が下がりにくいです。
・節税効果は薄い
生命保険では控除できる金額に上限があります。
年間の各保険料支払いが8万円を超える場合、控除額は一律4万円になり、超えた部分については節税の恩恵を受けられません。
一般生命保険料と介護医療保険料、個人年金保険料の3つの保険料を合わせた控除額の上限は所得税が12万円、住民税が7万円です。
マンション経営であれば、月々の金利や、減価償却費、管理修繕費などを経費として計上し課税所得を下げることが可能です。
運用でマイナスが生じた際は損益通算ができ、マイナス分と所得を合算し課税所得を減らすことができます。
保険の見直し
・ご自身が加入している保険を見直す
月々の複数の支払いをしていると、今いくら保険料を支払っているのか見落としがちです。
一度ご自身やご家族の加入している保険証券を読み直して十分な保障内容なのか、想定より多額の保険料を支払っていないかなど
確認して今後の方針を定めることがよいでしょう。
・カバーできていない部分を見つける
生命保険によって死亡保障は万全という場合でも医療保険やがん保険には加入していなかったということもあります。
死亡保険は基本契約者の死亡時にしか受け取れません。
団体信用生命保険ではがんや、心筋梗塞、脳卒中を発症した際にも効果を発揮する特約を付加することで、
広い範囲の保障を受けることが可能です。
・掛け捨てから積立へ
掛け捨て保険は一般的に保険料が安く設定されているものの、設定期間中に契約者が死亡しなかった際は
死亡保障は受けられず、ただお金を支払っていただけになってしまいます。
仮に月2,000円だとしても30年支払いを続ければ720,000円支払っていることになります。
マンション経営であれば保険料の支払いとローン返済が同時に行えるため、
ただお金だけ支払って何も残らないということはありません。
生命保険と不動産（後編）は以上になります。
ご高覧頂きありがとうございました。
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