カテゴリ:不動産の知識(札幌) / 投稿日付:2022/02/18 00:00
iDeCoとは、「個人型確定拠出年金」の愛称で、
老後資金を自分で積み立てる制度です。
毎月掛金を積み立てて金融商品を運用し、
老後に必要な資金を積み立てていきます。
iDeCoに加入するとどんなメリットがあるのかを
具体的に確認していきましょう。
◆メリット
・税金が安くなる
積立金額の全てが所得控除の対象になる
毎月12万円は所得控除される
・運用益が非課税
通常、投資信託の運用益・定期預金の利息には20.315%の税金がかかるが、
iDeCoは非課税
・転職、退職時に年金資金の持ち運びできる
iDeCo→企業型拠出年金
確定拠出年金→iDeCoに持ち運び可能
◆デメリット
・60歳まで引き出せない
・退職しても継続しなければならない
・途中で解約することは認められていない
・レバレッジ効果がない
・強制的に長期積み立てをさせる仕組みなため、
ライフプランの予期せぬ変更には対応しにくい
・元本割れリスクがある
・iDeCo専用口座の開設・維持に手数料がかかる
・掛金の限度額が決まっている
・3か月に1度程度のチェックが必要
・iDeCoだけでは、老後の資産形成は難しい
iDeCoだけではレバレッジを効かせることが出来ないが、
不動産投資と組み合わせることで、月々の家賃収入を得て、
そのお金でiDeCoの掛金を支払うこともできる。
○ 不動産投資→家賃収入→iDeCoに拠出
× iDeCoに拠出→不動産投資→家賃収入
・iDeCoは主に株式や債券、投資信託に運用するため、
不動産投資を加えることで、分散投資によりリスク軽減効果にも繋がる。
◆まとめ
マンション経営と併用することで・・・
・マンション経営で得た利益をiDeCoの掛金に回すことができる
・iDeCoの掛金全額控除+マンション経営の損益通算
=節税効果が高まる
・iDeCoの貯蓄+マンション経営の安定した家賃収入
=老後の資産形成ができる
・元本割れリスクを補うことが出来る
・万が一のことが起きても、「障害給付」や団信の保険金等の
保証がある為、自分自身も家族にも安心を持てる
また、センチュリー21レイシャスでは現在、
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