iDeCoについて（後半）｜｜センチュリー21レイシャス

iDeCoとは、「個人型確定拠出年金」の愛称で、

老後資金を自分で積み立てる制度です。

毎月掛金を積み立てて金融商品を運用し、

老後に必要な資金を積み立てていきます。

iDeCoに加入するとどんなメリットがあるのかを

具体的に確認していきましょう。

◆メリット

・税金が安くなる

　積立金額の全てが所得控除の対象になる

　毎月12万円は所得控除される

・運用益が非課税

　通常、投資信託の運用益・定期預金の利息には20.315％の税金がかかるが、

　iDeCoは非課税

・転職、退職時に年金資金の持ち運びできる

　iDeCo→企業型拠出年金

　確定拠出年金→iDeCoに持ち運び可能

◆デメリット

・60歳まで引き出せない

・退職しても継続しなければならない

・途中で解約することは認められていない

・レバレッジ効果がない

・強制的に長期積み立てをさせる仕組みなため、

　ライフプランの予期せぬ変更には対応しにくい

・元本割れリスクがある

・iDeCo専用口座の開設・維持に手数料がかかる

・掛金の限度額が決まっている

・3か月に1度程度のチェックが必要

・iDeCoだけでは、老後の資産形成は難しい

iDeCoだけではレバレッジを効かせることが出来ないが、

不動産投資と組み合わせることで、月々の家賃収入を得て、

そのお金でiDeCoの掛金を支払うこともできる。

　　○　不動産投資→家賃収入→iDeCoに拠出　

　　×　iDeCoに拠出→不動産投資→家賃収入

・iDeCoは主に株式や債券、投資信託に運用するため、

　不動産投資を加えることで、分散投資によりリスク軽減効果にも繋がる。

◆まとめ

マンション経営と併用することで・・・

・マンション経営で得た利益をiDeCoの掛金に回すことができる

・iDeCoの掛金全額控除＋マンション経営の損益通算

　＝節税効果が高まる

・iDeCoの貯蓄＋マンション経営の安定した家賃収入

　＝老後の資産形成ができる

・元本割れリスクを補うことが出来る

・万が一のことが起きても、「障害給付」や団信の保険金等の　

　保証がある為、自分自身も家族にも安心を持てる